Личные финансы

Почему долги пенсионера переходят по наследству, а его пенсия нет?


Почему долги пенсионера переходят по наследству, а его пенсия нет?

Пожилой человек регулярно получает от государства выплаты в виде ежемесячной пенсии. Если он имеет кредит, то регулярно делает выплаты в пользу банка. Когда пенсионер уйдет из жизни, то его долги перед банком перейдут по наследству родственникам. Однако пенсия, которую получал пожилой человек, им не перейдет.

Почему так несправедливо устроен мир? Давайте пытаемся разобраться.

Какую задолженность и почему наследуют родственники

Нужно отметить, что по наследству родным переходят не все долги умерших. Например, задолженность перед государством по налогам и штрафам не наследуется. Эти платежи являлись личными обязательствами покойного. Если гражданин не успел исполнить такие обязательства в течение жизни, они аннулируются. Все люди должны платить налоги и штрафы только за себя, а не за других.

Долги по ЖКХ наследуют те люди, которые получают квартиру покойного. Они принимают на себя как активы, так и пассивы умершего родственника. Стоимость квартиры, скорее всего, кратно превосходит размер задолженности, поэтому в такое наследство вступать выгодно. Если кто-то из родственников не вошел в круг собственников квартиры, то и выплачивать долги умершего он не обязан.

Что касается долгов перед кредитными организациями, то после смерти человека они включаются в общую наследственную массу. Родственники могут либо принять это наследство полностью, либо отказаться от него. Если активы покойного (недвижимость, автомобиль, другая собственность, денежные средства) по своему объему превосходят его долговые обязательства, то принять такое наследство финансово выгодно.

Но если кроме долгов человек после себя ничего не оставил, то его родственники могут отказаться от вступления в наследство. В этом случае они не должны будут выплачивать его кредиты перед банками. Часть кредитов гасится за счет продажи имущества покойного. Часть будет списана.

Почему долги человека перед банками автоматически не обнуляются после его смерти? Выдавая кредиты, финансисты должны быть уверены: все деньги вернутся к ним назад с процентами. Даже если клиент не сможет рассчитаться с банком при жизни, то впоследствии это сделают его родственники. В противном случае выдавать займы станет рискованно. Из-за возросших рисков стоимость банковских кредитов вырастет. Гарантия возврата денег даже в случае смерти человека делает займы менее рискованными и более дешевыми.

Наследуется ли пенсия покойного?

Однозначно говорить о том, что родственники не наследуют пенсию умершего человека, несправедливо. Дело в том, что в современной России пожилым людям начисляется 2 вида пенсии: страховая и накопительная. Накопительную пенсию родственники наследовать могут.

Давайте сначала разберемся с теорией. Как формируются пенсии в современной России? По закону, работодатель должен перечислять в Пенсионный фонд 22% от заработка своего сотрудника. При этом изначально предполагалось, что 16% должны идти на формирование страховой пенсии, а 6% — на формирование накопительной.

пенсия умершего человека

Средства, которые поступают в Пенсионный фонд в виде страховой пенсии, отправляются на выплаты ныне живущим пенсионерам. Накопительная часть пенсии перечисляется на личный счет гражданина в ПФР либо в негосударственном пенсионном фонде. Эти деньги инвестируются в ценные бумаги. За счет дохода от инвестиций сумма на накопительном пенсионном счете человека постоянно увеличивается.

Такая система просуществовала в России до 2014 года. Далее правительство ввело временный мораторий на перечисление средств на накопительную пенсию. С этого времени все 22% отчислений от заработка идут на формирование страховых пенсий и раздаются ныне живущим пенсионерам. Связано это с тем, что в Пенсионном фонде России не хватает средств на выплату пособий пожилым людям.

Сейчас на формирование накопительных пенсий россиян деньги не перечисляются. Но средства, поступившие на личные пенсионные счета людей до 2014 года, там и хранятся. Пенсионные фонды их инвестируют и получают прибыль.

У многих граждан России на индивидуальных пенсионных счетах лежат незначительные суммы — 5-10 тысяч рублей. О существовании этих денег знают далеко не все. По состоянию на 2021 год, 2 миллиона россиян так не обратились за своей накопительной пенсией.

Однако сумма на накопительном пенсионном счете может быть и больше. Все зависит от того, сколько денег туда перечислял работодатель. Узнать о размере пенсионных накоплений можно на сайте Госуслуг. Например, у автора этих строк на счете в НПФ Сбербанк лежит 109 тысяч рублей. За счет дохода от инвестиций эта сумма уже выросла до 169 тысяч.

Что происходит с этими деньгами? Накопительную часть пенсии начинают выплачивать человеку после достижения определенного возраста. Образовавшуюся сумму делят на так называемый период дожития. По состоянию на 2021 год он составляет 264 месяца (22 года). Допустим, если на индивидуальном пенсионном счете у человека лежит 120 тысяч рублей, то накопительная пенсия будет в пределах 454 рублей.

120 000 : 264 = 454,54 рубля.

Таким образом, к страховой пенсии гражданина ежемесячно будет добавляться по 454 рубля. И так будет происходить в течение 264 месяцев.

Если человек проживет после выхода на заслуженный отдых меньше 22 лет, то он не успеет получить все деньги со своего счета. Оставшуюся сумму наследуют его родственники. Если гражданин не доживет до пенсии, то его наследники получат всю накопленную на его счете сумму.

Однако основную часть пенсии по старости, если честно, составляют страховые выплаты. Почему их не наследуют родственники? Страховая пенсия — это итог трудовой жизни конкретного человека. Ее нужно заработать. Такая пенсия платится тем, кто в течение жизни накопил определенный трудовой стаж и необходимое количество пенсионных баллов. Чем больше размер официальной зарплаты человека, тем больше будет размер его страховой пенсии. Личные заслуги гражданина не могут переходить по наследству его родственникам.

Итого

Окружающий нас мир не так уж несправедлив, как это нам кажется на первый взгляд. Например, если принимать долги умершего родственника невыгодно, от такого наследства можно отказаться. А если на счете покойного в пенсионном фонде лежат деньги, которыми он не успел воспользоваться, их можно получить по наследству.

Источник

Похожие статьи

Кнопка «Наверх»
UnInfo - инфопортал

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять